REGLA DE LOS 5 AÑOS
Es la más común utilizada entre los agentes de seguros para establecer la protección financiera que requiere de suma asegurada una familia para hacer frente al riesgo de la muerte. Esta regla consiste en multiplicar el ingreso anual de una persona por cinco.
Por ejemplo, si una persona gana al año $400,000 la regla sugiere una suma asegurada de $2,000,000.
400,000 x 5 años
LA FORMULA DEL DEPENDIENTE MENOR
Normalmente los hijos son dependientes hasta los 25 años de edad, en base a esto, se hace un calculo simple en base a la edad del hijo menor.
Una familia con un gasto mensual promedio de $25,000 pesos y que su hijo menor tiene 5 años, necesitara garantizar al menos ese nivel de gasto hasta que el hijo de 5 cumpla 25. Entonces la forma de calcular la Suma Asegurada ideal es.
Restar a los 25 años la edad actual del hijo menor, que en este caso son 5. Ese numero de años multiplicarlo por 12 para convertirlo en meses y esa cantidad multiplicarla por el gasto mensual que aquí es de $25,000 pesos.
AÑOS DE DEPENDENCIA= 25 – EDAD DEL HIJO MENOR 25-5 = 20
GASTO ANUAL= GASTO MENSUAL X 12 20 x 12 = 240
SUMA ASEGURADA= AÑOS DEPENDENCIA X GASTO ANUAL 240 x $25,000 = $6,000,000
EL INGRESO VITALICIO GARANTIZADO CON LA SUMA ASEGURADA
En base a la anterior Suma Asegurada si invertimos esos $6,000,000 a una tasa del 6% anual, obtendremos $30,000 mensuales de por vida sin tocar el capital. Por lo anterior, de acuerdo con este concepto la Suma Asegurada mínima que necesita el principal proveedor de ingresos de la familia es de $5,000,000 de pesos.
Si los beneficiarios invierten el capital del seguro de vida en un Fondo de inversión con la tasa calculada, estos recibirán mes a mes el monto equivalente a su gasto mensual actual, sin disminuir su capital.
Formula: SUMA ASEGURADA = (GASTO MENSUAL X 12) / (TASA DE INTERES X 100)
La idea de estas formulas es dar herramientas simples a los clientes para calcular la Suma Asegurada Ideal, en las cuales no se incluye la inflación y de hacerlo las Sumas Aseguradas serían mucho mayores. Haz una cita con nosotros para recibir una evaluación personal GRATUITA